Di Indonesia saat ini banyak tersedia metode pembayaran online yang bisa digunakan untuk belanja di: swalayan, mini market, sampai warung makan di pinggir jalan. Teknologi pembayaran digital di Indonesia sudah berkembang sangat pesat. Aplikasi e-commerce dan pemesanan online memungkinkan jenis pembayaran digital mulai banyak diminati pemilik usaha untuk memudahkan transaksi jual beli.

Apa itu Pembayaran Digital ?

Metode pembayaran digital adalah sistem pembayaran secara online yang menggunakan platform teknologi digital yang menjembatani proses transaksi secara non tunai dari merchant ke pelanggan. Sistem pembayaran digital atau online memindahkan transaksi yang terjadi di online ke offline.

Mulai dari proses pemesanan sampai pembayaran terjadi secara online. Barang yang dipesan tetap bisa dinikmati pelanggan secara nyata. Transaksi online membutuhkan perangkat digital yang bisa terhubung ke internet, seperti: smartphone, tablet, atau laptop.

Meskipun pembayaran dilakukan secara online, tidak ada tatap muka, pembeli tetap bisa mendapat bukti transaksi berkat adanya invoice online. Transaksi dicatat di sistem sehingga mudah di-tracking di masa depan. Pembayaran digital adalah transaksi yang bersifat contactless, cashless, dan paperless sehingga diklaim lebih aman.

Metode Pembayaran Digital di Indonesia

Di bawah ini adalah beberapa metode pembayaran digital yang paling banyak digunakan di Indonesia. Setiap jenis pembayaran punya kelebihan dan kekurangannya. Apa saja ?

1. Transfer Bank

Metode pembayaran digital yang pertama dan paling banyak digunakan adalah transfer bank. Metode ini sangat umum di tengah masyarakat, sehingga mudah diaplikasikan oleh banyak orang. Transfer bank adalah kegiatan memindahkan uang di rekening bank ke rekening bank lain. Proses transfer bisa dari sesama bank atau ke bank yang berbeda.

Transfer bank bisa dilakukan dengan bantuan Teller Bank atau mesin ATM. Saat ini transfer bank bisa lebih mudah dengan aplikasi Banking. Masyarakat bisa memanfaatkan Smartphone, Tablet, dan Laptop untuk akses aplikasi dan website untuk melakukan transfer dana ke rekening lain.

Kelebihan Metode Transfer Bank

• Paling banyak digunakan, opsi pembayaran tersedia di semua platform belanja online
• Sangat umum digunakan, mudah dilakukan semua orang
• Mesin ATM dan kantor cabang Bank tersedia di mana-mana
• Transfer bank bisa dilakukan kapan saja dengan smartphone dan laptop.

Kekurangan Metode Transfer Bank

• Membutuhkan nomor rekening untuk transfer ke rekening lain
• Nomor rekening panjang, butuh ketelitian tinggi untuk input di mesin atau aplikasi
• Harus memasukan kode bank jika ingin transfer ke beda bank
• Transfer dana dalam jumlah besar terkadang dibatasi dan makan waktu lama
• Dikenakan biaya administrasi untuk transfer ke beda bank.

2. Internet Banking (E-Banking)

Internet Banking adalah metode pembayaran digital hasil peningkatan dari transfer bank manual. Internet Banking memungkinkan nasabah bisa melakukan transfer, transaksi online, dan aktivitas keuangan lainnya tanpa harus ke Teller atau ATM. Untuk melaksanakan metode pembayaran digital ini nasabah perlu mengakses situs website Bank khusus dan Login.

Kelebihan Metode Internet Banking

• Lebih praktis tidak perlu pergi ke Bank atau ATM
• Bisa dilakukan kapan saja, selama terhubung ke internet
• Memungkinkan nasabah melakukan aktivitas keuangan secara mandiri.

Kekurangan Metode Internet Banking

• Perlu Login, tidak boleh lupa User dan PIN atau Password
• Beberapa kali salah input Password bisa berisiko akun diblokir
• Memerlukan laptop atau PC untuk mengakses website, kurang mobile
• Akses internet harus stabil, cepat, dan aman supaya aman dari hack.

3. Mobile Banking

Mobile Banking adalah metode pembayaran digital yang mempermudah aktivitas keuangan banyak orang. Hasil evolusi dari Intenet Banking ini memungkinkan nasabah melakukan transfer bank, bayar tagihan, buka tabungan, buka deposito, sampai tarik tunai di ATM hanya dengan smartphone.

Mayoritas bank-bank di Indonesia sudah memiliki aplikasi Mobile Banking yang bisa digunakan di smartphone atau tablet Android dan iOS. Tidak seperti Internet Banking yang membutuhkan perangkat berukuran besar, aplikasi Mobile Banking bisa digunakan kapan saja dan di mana saja.

Kelebihan Metode Mobile Banking

• Transaksi bisa dilakukan di perangkat seluler yang kecil
• Fungsinya lengkap, mulai dari transfer, investasi, sampai bayar tagihan
• User, PIN, dan Password bisa disimpan di perangkat
• Buka aplikasi Mobile Banking bisa pakai sensor sidik jari supaya lebih aman dan praktis.

Kekurangan Metode Mobile Banking

• Membutuhkan akses internet seluler yang cepat dan stabil
• Crash di aplikasi terkadang menghambat transaksi keuangan
• Satu bank hanya punya satu aplikasi, tidak ada pilihan lain kalau aplikasi bermasalah
• Rawan disalahgunakan kalau perangkat Anda hilang.

4. Virtual Account (VA)

Virtual Account adalah akun rekening bank virtual yang digunakan untuk identifikasi dan menerima pembayaran. Dengan memasukkan kode angka Virtual Account akun bank pembeli, dapat memunculkan detail pembayaran yang harus dilakukan. Metode pembayaran ini sangat mudah karena pembeli tidak perlu memasukan nominal harga secara detail dan menentukan penerima dana.

Kelebihan Metode Pembayaran Virtual Account

• Transaksi dari pelanggan tercatat otomatis di sistem pembukuan
• Bisa diintegrasikan dengan mudah di platform belanja online
• Melayani transaksi jual beli selama 24 jam non stop
• Lebih aman karena Virtual Account punya waktu kadaluarsa.

Kekurangan Metode Pembayaran Virtual Account

• Jika salah input, proses refund memakan waktu cukup lama
• Tidak boleh melakukan transaksi saat menggunakan VPN.

5. Online Credit Card

Transaksi pembayaran melalui kartu kredit secara online memang aman. Kartu kredit dibekali teknologi pelindung yang dapat menghalau kecurangan atau fraud. Proteksi seperti Fraud Guard atau On Us Routing membuatnya bisa digunakan bertransaksi dengan aman, baik untuk belanja di luar atau dalam negeri. Kartu kredit memudahkan nasabah untuk belanja dengan metode cicilan tanpa proses yang berbelit-belit.

Kelebihan Metode Pembayaran Kartu Kredit

• Memudahkan pembeli untuk belanja secara mencicil
• Banyak diskon dan reward khusus untuk pembelian dengan kartu kredit
• Ada opsi cicilan 0% sehingga bayar cicilan jadi lebih murah
• Dijamin aman untuk transaksi online dalam dan luar negeri.

Kekurangan Metode Pembayaran Kartu Kredit

• Ada bunga tahunan atau biaya tambahan yang harus dikeluarkan
• Membuat pengguna ketagihan kredit barang yang belum tentu dibutuhkan
• Jika track record kurang baik, sulit dapat persetujuan pinjaman.

6. Rekening Bersama (Rekber)

Rekening bersama atau biasa disingkat Rekber adalah jasa perantara yang membantu penjual dan pembeli untuk melakukan transaksi dengan aman. Pihak ketiga yang berfungsi sebagai pemilik Rekber bersifat netral supaya transaksi penjual dan pembeli lebih transparan. Pihak ketiga ini yang bertanggung jawab jika terjadi keterlambatan pengiriman dana dan pengiriman barang.

Kelebihan Metode Rekening Bersama

• Lebih aman untuk penjual dan pembeli
• Melayani transaksi beda bank
• Banyak diterapkan di forum jual beli.

Kekurangan Metode Rekening Bersama

• Transaksi jual beli jadi lebih lama
• Tidak banyak pihak ketiga kredibel jadi pemilik rekber.

7. PayPal

PayPal adalah metode pembayaran yang sering digunakan untuk transaksi jual beli di e-commerce global. PayPal juga sering digunakan untuk terima gaji dari klien di luar negeri. PayPal bisa terhubung ke rekening giro atau kartu kredit. Kelebihan PayPal adalah memiliki jaringan kuat di seluruh dunia. Biaya admin PayPal juga cukup murah, sekitar 30 sen Dollar AS ditambah 3% dari total transaksi.

Kelebihan Metode Pembayaran PayPal

• Cocok digunakan untuk transaksi dan terima uang dari luar negeri
• Banyak digunakan e-commerce di seluruh dunia
• Memiliki sistem keamanan tinggi dan kredibel
• Sangat praktis, dana masuk dengan cepat, dan mudah digunakan.

Kekurangan Metode Pembayaran PayPal

• Memiliki regulasi ketat, karena berkaitan dengan transaksi antar negara
• Akses bisa diblokir jika IP Address yang digunakan berganti-ganti.

8. e-Money

e-Money adalah alat pembayaran pengganti uang cash berbentuk elektronik yang nilainya disimpan dalam bentuk saldo pada media tertentu (kartu). Untuk mengisi saldo uang elektronik, bisa dengan menyetor uang ke bank melalui ATM, mini market, atau bank. Saldo kemudian dimasukkan ke dalam kartu e-Money. Kartu elektronik ini digunakan untuk menyimpan uang dan alat pembayaran cashless.

Kelebihan Metode Pembayaran e-Money

• Bayar transaksi lebih mudah tanpa perlu bawa uang cash
• Tidak perlu repot simpan kembalian
• Bayar transaksi lebih cepat cukup tempel kartu di mesin EDC
• Desain kartu e-Money bisa dikustom sesuai keinginan Anda.

Kekurangan Metode Pembayaran e-Money

• Tidak banyak merchant melayani transaksi dengan e-Money
• Isi ulang e-Money harus ke ATM atau mini market
• Isi ulang lewat perangkat yang mendukung NFC
• Kurang aman, e-Money bisa digunakan tanpa PIN.

9. Cicilan Tanpa Kartu Kredit (PayLater)

Cicilan tanpa kartu kredit atau biasa disebut PayLater adalah fasilitas pembayaran yang memungkinkan pembeli bisa beli sekarang dan bayar belakangan. Pengguna layanan ini bisa beli barang di toko online dengan cara mencicil. Metode ini lebih praktis dibanding kartu kredit konvensional. Tak perlu apply kartu kredit yang prosesnya panjang. Cicilan PayLater cocok untuk membiayai kebutuhan yang sifatnya mendesak.

Kelebihan Metode Cicilan Tanpa Kartu Kredit

• Bisa beli barang yang mahal saat tidak punya uang
• Beli barang secara cicil tanpa apply kartu kredit
• Cocok untuk memenuhi kebutuhan yang sifatnya darurat
• Persyaratan buat akun lebih mudah dan praktis
• Pilihan tenor beragam, mulai dari 1 bulan sampai 1 tahun.

Kekurangan Metode Cicilan Tanpa Kartu Kredit

• Jika tidak dikontrol membuat Anda jadi konsumtif
• Suku bunga cukup tinggi, harga produk jadi lebih mahal.

10. QR Code

QR Code adalah metode pembayaran berupa kode matriks dua dimensi yang digunakan untuk bayar transaksi lebih cepat. Untuk menggunakannya, cukup pakai aplikasi pembayaran digital di smartphone lalu scan menggunakan kamera. Pastikan smartphone terhubung ke internet supaya bisa menarik informasi dari QR Code. Fitur QR ini berfungsi mengetahui tujuan rekening atau akun penjual dan berapa biaya transaksi tersebut.

Kelebihan Metode Pembayaran QR Code

• Belanja lebih praktis tidak perlu input nomor rekening dan jumlah tagihan
• Mudah digunakan cukup scan dengan kamera smartphone
• Meskipun QR Code rusak, tetap bisa dibaca dengan baik
• Tidak perlu repot bawa uang cash dan simpan kembalian
• Belum banyak pedagang pinggir jalan memiliki QR Code.

Kekurangan Metode Pembayaran QR Code

• Bergantung ke koneksi internet
• Dana rawan disalahgunakan kalau hp dicuri
• Perlu dicek apakah nama toko di layar dan toko fisik sama.

11. Dompet Digital (E-Wallet)

Metode pembayaran selanjutnya adalah dompet digital atau E-Wallet. Cara kerjanya mirip e-Money, namun tidak perlu kartu untuk simpan saldo. Uang dalam bentuk digital disimpan dan bisa diakses melalui aplikasi di dalam smartphone atau tablet. Kelebihan dompet digital adalah metode pembayaran untuk menggunakan saldonya lebih bervariatif, bisa dengan NFC, QR Code, atau bayar langsung melalui opsi di aplikasi.

Kelebihan Metode Dompet Digital (E-Wallet)

• Transaksi lebih cepat bisa dengan NFC atau scan QR Code
• Bisa dipakai untuk bayar transaksi di toko online
• Dilengkapi teknologi keamanan dan sudah diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Kekurangan Metode Dompet Digital (E-Wallet)

• Dikenakan biaya administrasi untuk setiap transaksi
• Tidak banyak merchant yang mendukung melalui E-Wallet
• Mendorong pola hidup konsumtif jika tidak dikendalikan dengan baik.

12. Bitcoin

Bitcoin adalah mata uang digital yang dibuat dan disimpan dalam bentuk digital. Berbeda dengan alat pembayaran lainnya, Bitcoin tidak memiliki bentuk fisik. Selain itu, tidak ada otoritas khusus yang mengatur dan mengendalikan secara khusus. Bitcoin dianggap sebagai aset berharga yang bagi sebagian orang bisa ditukarkan dengan barang dan jasa dalam bentuk nyata.

Kelebihan Metode Pembayaran Bitcoin

• Memiliki likuiditas tinggi memungkinkan dikonversi ke mata uang asli
• Biaya transaksi lebih murah dibanding metode pembayaran digital lain
• Bisa digunakan transaksi internasional dengan mudah.

Kekurangan Metode Pembayaran Bitcoin

• Rentan penipuan
• Tidak dianggap sebagai alat pembayaran yang sah di Indonesia
• Tidak banyak merchant yang mendukung, hanya beberapa misalnya PayPal
• Tidak ada pengembalian uang jika terjadi fraud.

Itulah metode pembayaran yang paling banyak digunakan baik di Indonesia, maupun dunia. Banyaknya pilihan jenis pembayaran memudahkan Anda untuk melakukan transaksi jual beli secara online. Tidak perlu repot keluar rumah atau bawa uang cash, sekarang kita bisa lunasi tagihan sampai belanja online dengan beberapa kali klik saja.